– Chào mừng Quý vị và các bạn theo dõi Chương trình Kinh doanh và Pháp luật nằm trong khuôn khổ Chương trình 585.

– Trong quan hệ tín dụng giữa tổ chức với tín dụng với khách hàng thì giao dịch bảo đảm đóng vai trò hết sức quan trọng trong việc bảo vệ quyền và lợi ích của các tổ chức tín dụng khi khác hàng vi phạm nghĩa vụ. Mặc dù pháp luật về giao dịch bảo đảm được quy định khá đầy đủ trong Bộ luật dân sự, các văn bản hướng dẫn thi hành, tuy nhiên, trên thực tế các tổ chức tín dụng vẫn gặp phải không ít những khó khăn, rủi ro khi xác lập, thực hiện các giao dịch bảo đảm. Chương trình hôm nay sẽ trao đổi làm rõ những nội dung trên, qua đó góp phần tháo gỡ cho các tổ chức tín dụng trong qua trình xác lập, thực hiện các giao dịch bảo đảm và phòng ngừa những rủi ro pháp lý trong hoạt động tín dụng.

Khác mời 1: – Thứ trưởng Bộ Tư pháp Nguyễn Thúy Hiền

Khách mời 2: Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI, Trọng tài viên Trung tâm trọng tài Quốc tế Việt Nam

Xin cảm ơn các vị khách mời đã tham gia chương trình của chúng tôi. Trước hết, xin mời các vị khách mời và quý vị khán giả cung theo dõi phóng sự của chương trình

Câu hỏi 1: Câu hỏi đầu tiên xin dành cho Bà Nguyễn Thúy Hiền

Ngày 22/02/2012, Chính Phủ đã ban hành Nghị định số 11/2012/NĐ-CP về sửa đổi, bổ sung một số điều của Nghị định số 163/2006/NĐ-CP ngày 29/12/2006 của Chính phủ về giao dịch bảo đảm, vậy Nghị định này có những điểm gì mới so với Nghị định 163/2006/NĐ-CP ?

Câu hỏi 2: Xin Ông Trương Thanh Đức cho biết, trên thực tế khá nhiều tổ chức tín dụng đã gặp phải những rủi ro pháp lý khi xác lập giao dịch bảo đảm, dẫn đến không xử lý được tài sản bảo đảm, vậy những rủi ro đó là gì?

 Trả lời– Giấy tờ pháp lý liên quan đến tài sản bảo đảm không chính xác, bị làm giả, Ngân hàng, Văn phòng công chứng không phát hiện ra.

– Tài sảm bảo đảm của bên thứ 3 mà không phải là của chính khách hàng, mà thông qua một Hợp đồng ủy quyền, nhưng không thể hiện ý chí thật của người uỷ quyền, không nhận thức được hậu quả của việc thế chấp để vay tiền. Mmặc dù khi thế chấp đầy đủ Giấy tờ, thủ tục pháp lý nhưng rất khó xử lý được tài sản bảo đảm (người thứ 3 không hợp tác khi xử lý tài sản bảo đảm).

– Quá trình xác lập giao dịch bảo đảm không tuân thủ về thủ tục pháp lý như: không công chứng, không đăng ký giao dịch bảo đảm đối với những giao dịch bắt buộc phải công chứng, đăng ký.

– Tài sản thì tài sản đã bị mất mát, hư hỏng, giảm sút giá trị.

– Tài sản bị tẩu tán, gán nợ cho chủ nợ khác hoặc đã bị bán đi.

– Tài sản có tranh chấp với bên thứ ba về quyền ở hữu hoặc quyền lợi liên quan (các chủ nợ khác).

Tất cả các tình huống trên dẫn đến hậu quả là các chủ nợ không thỏa thuận được việc phân chia tài sản, thứ tự ưu tiên thanh toán, việc xử lý tài sản trở nên khó khăn, phức tạp, nếu kiện ra tòa thì thời gian giải quyết sẽ bị kéo dài, quyền lợi của các tổ chức tín dụng bị ảnh hưởng nghiêm trọng và đặc biệt nguy hiểm là hợp đồng vô hiệu hoặc không được công nhận,  biến khoản nợ có bảo đảm thành nợ không có bảo đảm.

Câu hỏi 2b: Vậy xin ông cho biết, để phòng ngừa những rủi ro đó, khí ký kết, thực hiện Hợp đồng thì Ngân hàng cần phải lưu ý những vấn đề gì ?- Thẩm định kỹ tính hợp pháp của Giấy tờ có liên quan đến tài sản bảo đảm, nên thuê các cơ quan có chức năng, chuyên môn để thẩm tính xác thực thực của các giấy tờ đó.

– Thẩm định nhân thân, năng lực, tư cách ký kết giao dịch bảo đảm của khách hàng.

–  Kiểm tra, xem xét kỹ tài sản bảo đảm, tuân thủ chặt chẽ quy trình thẩm định tài sản bảo đảm trước khi ký kết.

– Thực hiện đầy đủ, đúng các thủ tục pháp lý, đồng thời phải thường xuyên theo dõi, quản lý chặt chẽ tình trạng của tài sản bảo đảm.Câu hỏi 3: Xin Bà Nguyễn Thúy Hiền cho biết, mặc dù pháp luật về giao dịch bảo đảm đã quy định rõ các phương thức xử lý tài sản bảo đảm, trình tự xử lý, tuy nhiên trên thực tế việc xử lý tài sản bảo đảm vẫn còn gặp nhiều khó khăn, vướng mắc, vậy những khó khăn vướng mắc đó là gì? nguyên nhân của những khó khăn, vướng mắc đó ? xin bà cho một vài ví dụ ?

Câu hỏi 4: Xin Ông Trương Thanh Đức cho biết, ông đánh giá như thế nào về các quy định pháp luật về giao dịch bảo đảm hiện nay ? ông có kiến nghị gì không ?

Trả lời

4.1. Đánh giá

Ưu điểm: Quy định khá chặt chẽ trình tự, thủ tục pháp lý xác lập, thực hiện các giao dịch bảo đảm cũng như trình tự, thủ tục, phương thức xử lý tài sản bảo đảm qua đó góp phần đảm bảo an toàn trong hoạt động tín dụng, thuận lợi khi xử lý tài sản bảo đảm.

Nhược điểm:

-Phải thực hiện quá nhiều thủ tục khi xác lập, thực hiện các giao dịch bảo đảm. Thủ tục vẫn còn nhiều rắc rối, chưa rõ trên thực tế, ví dụ như việc thế chấp tài sản nói chung, nhà ở nói riêng hình thành trong tương lai.

– Pháp luật vẫn thiên về hướng bảo vệ con nợ, chưa có nhiều quy định bảo vệ chủ nợ.

– Cơ chế hỗ trợ xử lý tài sản bảo đảm còn chưa được đề cao. Vì vậy, nếu không thoả thuận được mà phải đưa ra Toà thì một vụ việc phải mất thời gian vài ba năm. 4.2. Kiến nghị

– Đơn giản hóa trình tự, thủ tục xác lập các giao dịch bảo đảm

– Khắc phục sự mâu thuẫn giữa các văn bản pháp luật có liên quan quy định về thế chấp tài sản hình thành trong tương lai.

– Khi giao dịch bảo đảm đã được công chứng, nếu các bên không thỏa thuận được về việc xử lý tài sản buộc phải kiện ra Tòa để phân xử thì cần rút gọn thủ tục xét xử lại theo đó Tòa chỉ cần ra Quyết định công nhận giao dịch đã được công chứng để làm cơ sở cơ quan thi hành án thi hành Quyết định đó.

Câu hỏi 6: Bà Nguyễn Thúy Hiền, Bà có đồng ý với ý kiến của ông Trương Thanh Đức  không, ý kiến của riêng bà về vấn đề này

Mọi câu hỏi xin quý vị gửi về Chương trình theo địa chỉ email: kinhdoanhvaphapluat@gmail.com

Trân trọng cảm ơn Bộ Tư Pháp, Ban quản lý Chương trình 585 đã hỗ trợ chúng tôi thực hiện chương trình này.

Trân trọng cảm ơn sự theo dõi của quý vị, xin chào và hẹn gặp lại trong các chương trình tiếp theo.