819. Đề xuất cho vay trên 200% mới gọi là tín dụng đen: Nên hay không?

>>> ANVI ra mắt sách mới TRÁCH NHIỆM CỦA NGƯỜI QUẢN LÝ CÔNG TY <<<

819. Đề xuất cho vay trên 200% mới gọi là tín dụng đen: Nên hay không?

09:48, 09/09/2015

(NĐT) – Điều luật 483 dự thảo BLDS (sửa đổi) quy định về lãi suất đang gặp phải nhiều băn khoăn từ phía các ĐBQH, trong bối cảnh việc cho vay nặng lãi tiềm ẩn nhiều nguy cơ bất ổn đối với đời sống, xã hội…

Trên thực tế, hoạt động cho vay nặng lãi diễn ra khá âm thầm, song nó đúng nghĩa là những “cơn bão ngầm” gây điêu đứng cho biết bao gia cảnh vốn đã khó khăn, lại càng khó khăn vì “bập” vào tín dụng đen. Mới đây, theo Điều 483 dự thảo Bộ luật Dân sự (sửa đổi) quy định về lãi suất: “Trường hợp các bên có thỏa thuận về lãi suất thì lãi suất theo thỏa thuận không được vượt quá 200% theo lãi suất cơ bản do Ngân hàng Nhà nước (NHNN) công bố, trừ trường hợp luật Các tổ chức tín dụng có quy định khác”.

Tuy nhiên điều luật này đang gặp phải nhiều băn khoăn từ phía các đại biểu Quốc hội về việc liệu quy định này có phù hợp hay không? Nhất là trong bối cảnh có nhiều lo ngại về hành vi cho vay nặng lãi tiềm ẩn nhiều nguy cơ bất ổn đối với đời sống, an sinh xã hội…

Từ những vụ án cho vay nặng lãi

Thời gian gần đây hiện tượng cho vay nặng lãi diễn ra ngày càng phổ biến để lại những hậu quả khôn lường cho xã hội, đẩy biết bao gia đình vào cảnh tang thương. Điển hình như vụ án được cơ quan CSĐT Công an quận Gò Vấp, TP.HCM triệt phá. Trong vụ án này nhóm giang hồ gốc Bắc do Lê Anh Tuấn (SN 1978) cầm đầu cùng đồng bọn là Nguyễn Tuấn Hùng (SN 1981), Hoàng Sơn Hà (SN 1978), Nguyễn Nhật Anh (SN 1995, cùng ngụ TP.Hà Nội) và Phạm Văn Hải (SN 1991, ngụ tỉnh Bắc Giang, đều tạm trú Q.Gò Vấp, TP.HCM) để điều tra, xử lý về hành vi cho vay nặng lãi.

Nhiều người dân vẫn sập bẫy bởi miếng bánh “tín dụng đen”

Dưới chiêu bài là quỹ tín dụng, cho vay tín chấp, băng nhóm này đã cho người dân vay tiền với lãi suất cắt cổ, 20%/tháng. Khi con nợ góp tiền hàng tháng không đúng hạn, chúng dùng mọi chiêu thức để “khủng bố”. Không chịu được áp lực nặng lãi của nhóm giang hồ này, người dân đã tố cáo đến cơ quan công an. Khi đã thu thập đầy đủ chứng cứ, Công an quận Gò Vấp đã tiến hành bắt giữ khẩn cấp Lê Anh Tuấn và đồng bọn. Cũng là biến tướng của tín dụng đen, cơ quan CSĐT Công an tỉnh Bình Dương đã bắt Nguyễn Văn Thanh (tự Thanh “củ mì”, 34 tuổi, ngụ phường Phú Hòa, TP.Thủ Dầu Một) về tội Cưỡng đoạt tài sản. Theo Cơ quan điều tra, đầu năm 2014, Thanh quen biết V.M.L.. Sau đó Thanh cho L. mượn 56 triệu đồng với lãi suất cao. Không có tiền trả nên L. hứa trả dần cho Thanh. Tuy nhiên, Thanh không đồng ý và nhiều lần đe dọa sẽ “xử đẹp” L. nếu không trả nợ. Ngày 10/9, Thanh dẫn theo đám đàn em kéo đến nhà L. đòi nợ. Vừa thấy L., Thanh xông vào đánh tới tấp để dằn mặt. Tại đây Thanh đe dọa nếu không trả tiền thì L. sẽ bị xử và đưa đi “làm gái” để trừ nợ. Sau đó, Thanh ép L. viết giấy xác nhận nợ cao hơn số tiền vay ban đầu. Hay như, mới đây, ngày 19/4/2015, tại xóm 1, Giang Cao, Bát Tràng, huyện Gia Lâm, Hà Nội do mâu thuẫn trong việc vay nợ tiền, Nguyễn Trung Thành (30 tuổi, ở Thuận Tốn, Đa Tốn, Gia Lâm) cùng một số đối tượng khác tìm đến nhà ông Nguyễn Thành Đặng ở xóm 1, Giang Cao, Bát Tràng gây sức ép đòi nợ. Khi nhìn thấy ông Đặng, Thanh lao xe ô tô đâm vào ông Đặng. Chưa dừng lại ở đó, Thành cùng đồng bọn tiếp tục dùng tuýp sắt đánh liên tiếp vào người nạn nhân gây thương tích nghiêm trọng. Con trai của ông Đặng là anh Nguyễn Đức Thanh cũng bị nhóm đối tượng này đánh gây thương tích.

Tới những biến tướng khó lường từ tín dụng đen

Một trong những biến tướng khó lường từ hoạt động tài chính ngoài luồng rất nguy hiểm đó là cho vay kiểu “tín dụng đen”. Theo khảo sát hiện tại của chúng tôi, lãi suất cơ bản phổ biến hơn cả của các loại hình “tín dụng” này vẫn là mức 5.000 đến 6.000 đồng/triệu đồng/ngày, tương đương với khoảng 200%/năm, tức luôn cao hơn hàng chục lần so với lãi suất ngân hàng. Các ý kiến đồng tình thì cho rằng, cần có sự thông thoáng trong hoạt động cho vay và quy định trần lãi suất, tuy nhiên, cũng có băn khoăn về việc “nới rộng” này. Thực tế với chiêu bài của các chủ nợ “tín dụng đen”, nhiều kẻ còn chủ động lừa đảo và sử dụng những chiêu khuyến mãi, vung tiền “chơi đẹp”, từ thiện, thăm hỏi tình cảm, khiến nạn nhân tự chui đầu vào rọ. Thực tế không ít trường hợp đã bị pháp luật xử lý. Nhưng câu hỏi đặt ra, nếu quy định này được áp dụng, điều gì sẽ xảy ra khi những hành vi trước đây được xem là vi phạm pháp luật, thì nay lại được xem là không vi phạm? Thiết nghĩ, mỗi quy định đều có tính hai mặt của nó, bên cạnh tính tích cực, thông thoáng, nó cũng có thể gây tác dụng ngược mà các nhà quản lý cần cân nhắc trước khi quyết định. Theo thống kê của Tổng cục Cảnh sát phòng, chống tội phạm, từ năm 2010 đến tháng 12/2014, cả nước đã có hơn 4.900 vụ việc liên quan đến tội phạm “tín dụng đen”, trong đó, có gần 2.300 vụ liên quan đến lạm dụng tín nhiệm chiếm đoạt tài sản… với số tiền thiệt hại gần 5.500 tỉ đồng. Hiện tại Bộ luật Hình sự có quy định tại Điều 163, người nào cho vay với lãi suất gấp 10 lần lãi suất ngân hàng trở lên có tính chất chuyên bóc lột, thì phạm tội Cho vay nặng lãi.

Lãi suất trần lên 200% không theo cơ sở lý thuyết hay thực tiễn nào

Theo quan điểm của TS.Nguyễn Trí Hiếu, thành viên thường trực và độc lập Hội đồng quản trị Ngân hàng cổ phần An Bình, thị trường ngân hàng hiện nay, lãi suất bình quân cho vay của các ngân hàng thương mại đang được tính trên cơ cở 7% lãi suất huy động bình quân + 3% biên độ lợi nhuận = 10% lãi suất cho vay. Lãi suất tham khảo để kiểm soát cho vay nặng lãi đối với “tín dụng đen” có thể lên tới 3 hay 4 lần mức này. Hiện nay, cuộc tranh luận về lãi suất cho phép xoay quanh tỉ lệ 150% hay 200% lãi suất cơ bản hoặc khống chế ở mức trần 20% đều không mang tính thuyết phục vì không dựa trên cơ sở lý thuyết hay thực tiễn nào.

Theo Thượng tướng Lê Quý Vương, Thứ trưởng bộ Công an, để khắc phục tình trạng vi phạm pháp luật liên quan đến hoạt động “tín dụng đen” thời gian tới, về phía ngân hàng, cần tập trung đa dạng hóa các hình thức vay vốn, cần nghiên cứu các hình thức thu hút vốn đầu tư trong nhân dân, các cơ quan chức năng cần khẩn trương hoàn thiện hệ thống pháp luật như luật Hành chính, Bộ luật Hình sự, luật Dân sự, nhất là về vấn đề vay và cho vay, đồng thời cần thông báo cho công an các đơn vị, địa phương ngay khi có dấu hiệu xấu xảy ra để kịp thời có phương hướng giải quyết. Lực lượng công an cần phối hợp tốt với các Bộ, ban, ngành, các lực lượng liên quan tiến hành rà soát, chủ động nắm tình hình hoạt động của “tín dụng đen”, nghiên cứu các vụ án nhằm đưa ra thủ đoạn hoạt động của loại tội phạm này, cùng phía ngân hàng tăng cường tuyên truyền tới người dân để phòng ngừa tội phạm.

Có sự không thống nhất về luật

Chủ nhiệm Ủy ban Tài chính – Ngân sách Phùng Quốc Hiển cho rằng, chúng ta đang có sự không phù hợp giữa các hệ thống luật.

“Luật Hình sự quy định tội Cho vay nặng lãi, luật Dân sự quy định có lãi suất cơ bản 150%, nếu ai vượt mức này là cho vay nặng lãi. Luật Ngân hàng quy định có lãi suất cơ bản, luật Tổ chức tín dụng thì cho phép thỏa thuận. Như vậy có sự không bình đẳng ở đây, luật Tổ chức tín dụng thì có thể cho vay thoải mái, thậm chí lên tận mấy chục phần trăm lãi suất một năm cũng không làm sao, còn luật Hình sự thì bỏ tù”.

Ông Trương Thanh Đức – Chủ nhiệm câu lạc bộ pháp chế ngân hàng:

Xúi người khác phạm luật?

Theo luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI: “Bên ngoài người ta cho vay, rủi ro rõ ràng là cao hơn hẳn ngân hàng thì lãi suất làm sao thấp hơn ngân hàng được mà lại bị khống chế ở 13,5%/năm. Thực tế họ cho vay, ít ra cũng phải 20%/năm”. Lý giải kỹ hơn, luật sư Đức cho hay, các bên có thể cho vay, đi vay thoải mái, lãi suất thỏa thuận bao nhiêu cũng được bởi có vượt trần, có vi phạm thì cũng chẳng có chế tài nào để xử lý. Còn theo Bộ luật Hình sự thì lãi suất cho vay phải vượt trần ít nhất 10 lần và có yếu tố chuyên bóc lột. Như vậy có luật nhưng có lúc như “xúi” người ta phải phạm luật.

Trần Phương

——-

Người đưa tin (Kinh doanh) 09-9-2015:

http://www.nguoiduatin.vn/de-xuat-cho-vay-tren-200-moi-goi-la-tin-dung-den-nen-hay-khong-a205472.html

(156/1.748)

Bài viết

312. Khát vọng hùng cường: Thể chế là chìa khoá...

Khát vọng hùng cường: Thể chế là chìa khoá mở ra Kỷ nguyên mới. (BĐS) - Chúng ta đang ở trong những thời khắc lịch sử rất quan trọng của đất nước. Sau mấy chục năm đổi mới và cải cách, chúng ta lại bắt đầu bước vào kỷ nguyên mới bằng việc thay đổi mạnh mẽ, đặc biệt là cải cách thế chế.Lời tòa soạn:Cải cách thể chế và tôn trọng thị trường được xem là hai yếu tố then chốt, mở ra con đường phát triển bền vững cho mỗi quốc gia. Bài học từ những nền kinh tế thành công trên thế giới đã cho thấy, một môi trường kinh doanh minh bạch, công bằng, cùng với sự tôn trọng các quy luật của thị trường, sẽ tạo động lực mạnh mẽ cho sự sáng tạo và tăng trưởng.Vậy, thực trạng cải cách thể chế và sự vận hành của thị trường tại Việt Nam hiện nay ra sao? Những giải pháp nào cần được triển khai để khai phá tiềm năng phát triển của đất nước? Reatimes xin trân trọng giới thiệu chùm bài viết: Khát vọng hùng cường: Cải cách thể chế và tôn trọng thị trường là chìa khóa phát triển của Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI, Trọng tài viên VIAC, một chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực pháp lý và kinh tế, về câu chuyện này. Sau khoảng thời gian dài đổi mới, bứt phá, chúng ta lại đang bị chậm chân và tụt hậu. Rất may là hiện chúng ta có rất nhiều cơ hội và lợi thế, trong đó có ba lợi thế dành cho tất cả mọi người, không loại trừ một ai. Đó là kinh doanh, tiêu dùng và hội nhập. Tôi cho rằng, thế giới nếu có, cùng lắm cũng chỉ một hay hai chứ không có được đồng thời ba lợi thế như chúng ta.Thứ nhất, doanh nhân và người dân đất nước ta chấp nhận rủi ro rất cao. Họ sẵn sàng đầu tư, sẵn sàng kinh doanh rất mạnh mẽ, kể cả trong nhiều lĩnh vực mạo hiểm.Thứ hai, doanh nghiệp và người dân chấp nhận hội nhập rất mạnh mẽ với hàng loạt các hiệp định, hiệp ước chúng ta tham gia và trên thực tế đã được biến thành hành động và cho kết quả rõ nét. Chúng ta sẵn sàng tham gia chuỗi cung ứng tiêu thụ toàn cầu. Chúng ta đã bắt nhanh và tận dụng được lợi thế của công nghệ, của trí tuệ nhân tạo, của những thành quả đổi mới. Ở nhiều nước khác, người ta phát triển, tăng tốc, đổi mới trong những giai đoạn chưa có những lợi thế này.Thứ ba, người tiêu dùng Việt Nam chi tiêu rất mạnh tay. Có thể nói, chúng ta chưa giầu nhưng rất "chịu chơi" và chịu chi, tức khả năng tiêu thụ rất mạnh hàng hóa, dịch vụ từ bình dân cho đến cao cấp.Thị trường 100 triệu dân chấp nhận rủi ro lớn, chấp nhận hội nhập cao và chấp nhận tiêu thụ mạnh là thị trường quá hấp dẫn và có rất nhiều cơ hội phát triển.Đấy là những cơ sở để chúng ta bứt phá trong sản xuất, kinh doanh và cạnh tranh toàn cầu. Nhưng đẩy mạnh sản xuất, phát triển thương mại, dịch vụ hay gia tăng tiêu thụ thì cũng đều phụ thuộc rất nhiều vào thể chế.Cải cách thể chế - yếu tố then chốt để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ảnh: Chinhphu.vn.Chúng ta đã từng tiến rất nhanh, rất mạnh, rất tốt, như một giấc mơ và hơn cả giấc mơ mà thế giới cũng phải ghi nhận. Nhưng đó mới chỉ là so sánh với chính chúng ta, với mặt bằng khởi đầu rất thấp. Đã chấp nhận nền kinh tế thị trường và hội nhập sâu, rộng toàn cầu mà chỉ so với chính mình thì không mấy ý nghĩa, thậm chí là vô nghĩa, là ru ngủ, là trì trệ, tụt hậu. Nếu như sắp tới không vượt qua chính mình thì chúng ta cũng vẫn cứ đi lên, vẫn cứ tiến bộ, vẫn cứ tăng trưởng vì là xu thế tất yếu. Tuy nhiên, tiến lên kiểu nhờ nước nổi, bèo nổi thì không khác nào kiểu tư tưởng lội nước đi sau, bình chân như vại, được chăng hay chớ, theo đóm ăn tàn và sẽ chỉ quanh quẩn ở cuối, đi sau thiên hạ.Thách thức của chúng ta là buộc phải chạy đua với các nước trong lúc họ cũng rất nhanh, rất cởi mở, rất tạo điều kiện phát triển. Do đó, muốn bước vào kỷ nguyên mới thành công thì đừng ngủ mê trên thành tích.Chúng ta đã từng rất khốn khổ, nghèo đói vì chính sách phát triển không phù hợp quy luật thị trường, khiến kinh tế bị kìm hãm, lạc hậu. Nhưng chúng ra đã kịp nhận ra để thay đổi và phát triển với chính sách đúng đắn, rộng mở. Công cuộc đổi mới, cải cách đã được mở ra với những chính sách mạnh dạn phá rào để tháo gỡ điểm nghẽn dòng chảy lưu thông của hàng hoá nói chung và lương thực nói riêng trong cơ chế ngăn sông, cấm chợ, bóp nghẹt thị trường lúc đó.Đáng tiếc là những năm gần đây, nền kinh tế lại đang đối mặt trở lại với nguy cơ bị thắt chặt, trói buộc. Nhiều việc lớn, việc khó không được tháo gỡ, tạo điều kiện, mà chỉ muốn ngăn chặn, cấm đoán, có lẽ là do sợ chịu trách nhiệm và để "giữ an toàn". Những cái thông thường nhất, đơn giản nhất, dễ nhất thì nhiều khi cũng gây khó dễ, vòi vĩnh. Tiếp xúc với doanh nghiệp, người dân qua những câu chuyện hằng ngày mới thấy rằng, để đứng vững và phát triển, doanh nghiệp phải trả giá bằng muôn vàn bức xúc, chi phí không chính thức và những điều đáng buồn.Sau một thời gian xoá bỏ "giấy phép con", lại nảy sinh điều rất lo ngại vì nó bị biến thành "giấy phép cha" và "giấy phép vô hình". Với con số ước tính lên đến 16.000 điều kiện kinh doanh tại thời điểm này thì môi trường kinh doanh đã xấu đi quá nhanh, trắc trở khó ngờ. Đó là một vạn sáu nghìn sợi dây trói buộc doanh nghiệp, níu kéo doanh nhân, kìm hãm thị trường. Rất nhiều tiền bạc, công sức, nguồn lực xã hội bị hao hụt, tiêu tán, thui chột khi hoạt động giao thương rơi vào vô số sợi dây pháp lý hay phải vượt qua từng đó cái cửa lớn, nhỏ với những ổ khóa học búa.Doanh nghiệp muốn được thật sự tự do kinh doanh theo đúng tinh thần của Hiến pháp, muốn được giải thoát khỏi những thứ trói buộc vô lý để chớp lấy cơ hội, tả xung hữu đột, tự tin chiến đấu và chiến thắng trên thương trường. Nhưng nểu chỉ tháo gỡ bằng kiểu "cò kè bớt một thêm hai" điều kiện kinh doanh, thì chúng sẽ vẫn cứ luẩn quẩn trong mê hồn trận của điều kiện pháp lý, sẽ không thể thành công khi bước vào kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Thật vô cùng thấm thía và vui mừng trước nhận định rất chuẩn xác của Tổng Bí thư Tô Lâm: Thể chế là điểm nghẽn của điểm nghẽn. Vì vậy, cải cách thể chế chính là chìa khoá mở ra kỷ nguyên mới và bước vào kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Bài 2: Giảm thiểu can thiệp vào thị trường là tăng cường cơ hội Kính mời quý độc giả đón đọc! -----------------Bất động sản (Chính sách & Cuộc sống) 28-02-2025:https://reatimes.vn/khat-vong-hung-cuong-the-che-la-chia-khoa-mo-ra-ky-nguyen-moi-202250227184302946.htm?(1.219/1.339).

819. Đề xuất cho vay trên 200% mới gọi là tín dụng đen: Nên hay không?

Bài viết

Bình luận

Phỏng vấn

Trích dẫn

Tám luật