(TBDN) – ‘Khi chủ tài khoản không ký giấy tờ rút tiền, không thực hiện giao dịch, tức là có những bằng chứng cho thấy việc rút tiền không phải là ý chí của khách hàng mà ngân hàng để mất tiền thì ngân hàng phải đền. Cùng với đó, nếu nhân viên sai, ngân hàng cũng phải chịu trách nhiệm về hành vi của nhân viên chứ không thể đổ trách nhiệm của cá nhân nhân viên với khách hàng được’, Luật sư Trương Thanh Đức (Giám đốc Công ty Luật ANVI) nhận xét về việc trách nhiệm của ngân hàng đến đâu khi tiền gửi ‘không cánh mà bay’.

Khách hàng giao dịch tại ngân hàng OceanBanhk – (ảnh minh họa).

Trong thời gian gần đây, xuất hiện khá nhiều vụ khách hàng tố bị mất tiền trong tài khoản, bị lừa rút tiền trong sổ tiết kiệm hoặc cán bộ ngân hàng câu kết lừa đảo.

Cụ thể, mới nhất là sự việc nguyên Giám đốc Chi nhánh Hải Phòng Ngân hàng Đại Dương (OceanBank) cùng 2 thuộc cấp “mất tích” với 17 sổ tiết kiệm trị giá hơn 400 tỷ đồng. Sau 5 năm mở tài khoản tiết kiệm tại OceanBank, chủ nhân của 17 sổ tiết kiệm này ‘tá hỏa’ khi tới tất toán thì phát hiện thẻ tiết kiệm bị cho là giả mạo, tiền cũng không vào hệ thống OceanBank.

Hay những sự việc như cuối tháng 4/2017, hàng chục khách hàng thuộc các chi nhánh Cốc Lếu, Kim Tân, Cam Đường của Ngân hàng NN&PTNT (Agribank) tỉnh Lào Cai bàng hoàng khi phát hiện số tiền lớn trong tài khoản gửi tiết kiệm bị thất thoát. Rồi chuyện 6 khách hàng gửi tiền tiết kiệm tại Ngân hàng Xuất nhập khẩu (Eximbank) chi nhánh Nghệ An chỉ vì tin vào lời của một nhân viên ngân hàng, đã đặt bút ký vào những tờ giấy chưa có nội dung. Đến nay, người mất tiền ít nhất là 350 triệu đồng, còn người nhiều nhất lên tới 31 tỷ đồng.

Những sự việc bốc hơi tiền tỷ trong tài khoản ngân hàng hay trong sổ tiết kiệm đang khiến khách hàng lo lắng, mất niềm tin khi gửi tài sản tại ngân hàng. Nguyên nhân có thể do việc kiểm tra, giám sát và quy trình nhận gửi tiền từ khách hàng tai các ngân hàng khá dễ dãi, nhưng điều nhiều người nhận thấy dễ nhất là việc ngân hàng đá ‘quả bóng trách nhiệm’ sang phía nhân viên và yếu tố khách quan.

Để hiểu rõ hơn về trách nhiệm của ngân hàng đến đâu khi tiền gửi ngân hàng ‘không cánh mà bay’. Luật sư Trương Thanh Đức (Giám đốc Công ty Luật ANVI) cho biết, có 2 nguyên nhân dẫn đến mất tiền trong tài khoản tiền gửi. Thứ nhất, từ phía nhân viên ngân hàng, họ đã quá linh hoạt, dễ dãi, sai quy trình…; Thứ hai, về phía khách hàng, họ cũng thường có những lỗi nhất định như dễ dãi, quá tin vào nhân viên ngân hàng, cho nên đã làm những việc dẫn đến rủi ro cho mình.

Chẳng hạn như ký giấy tờ khống, ký giấy trắng, hay là chấp nhận những giao dịch dễ dãi, thậm chí còn yêu cầu ngân hàng thực hiện cho mình khi không đủ các điều kiện. Đó chính là lý do có thể làm kẽ hở cho tội phạm hay các cán bộ biến chất, có ý đồ lừa đảo, gian lận lợi dụng.

Tuy nhiên, về nguyên tắc, khi chủ tài khoản không ký giấy tờ rút tiền, không thực hiện giao dịch, tức là có những bằng chứng cho thấy việc rút tiền không phải là ý chí của khách hàng mà ngân hàng để mất tiền thì ngân hàng phải đền. Kể cả nhân viên sai, ngân hàng cũng phải chịu trách nhiệm về hành vi của nhân viên chứ không thể đổ trách nhiệm của cá nhân nhân viên với khách hàng được.

Cũng theo luật sư Trương Thanh Đức, thông thường các ngân hàng đều chuyển sự việc sang phía cơ quan điều tra để làm rõ và quá trình điều tra này thường rất lâu dài, phức tạp. Nếu tranh chấp không tìm ra trách nhiệm thuộc về ai thì sẽ ra tòa, khi đó cơ hội để khách hàng có thể lấy lại số tiền tốn nhiều thời gian.

Bảo Bảo (tổng hợp)

——————

Thời báo Doanh nhân (Tài chính) 27-9-2017:

http://tbdn.com.vn/Ngan-hang-phai-chiu-trach-nhiem-khi-tien-gui-khong-canh-ma-bay_n30899.html

(422/759)