(PL) – “Thông tư 12/2010/TT-NHNN của NHNN cần thiết song rõ ràng Thông tư trái luật. Vấn đề cốt lõi vẫn là sửa các quy định về LSCB của BLDS…”

Kêu gọi đồng thuận đồng thuận lãi suất của Hiệp hội ngân hàng gây lo ngại về việc vi phạm Luật cạnh tranh

Cuối cùng thì lãi suất (LS) cho vay ngắn hạn cũng được cởi trói với kỳ vọng sẽ kéo mặt bằng LS cho vay xuống.

Mặc dù chẳng đả động gì đến LS đầu vào song nhiều NH đã nhanh nhạy nâng LS huy động với lý giải “Thực ra trần LS huy động 10,5% chẳng có văn bản nào quy định cả, chẳng qua đó là cái mốc được đưa ra là cơ sở để NHNN kiểm tra tính thanh khoản của các ngân hàng (NH). Vả lại với việc nâng LS huy động kèm theo bãi bỏ các hình thức khuyến mãi thì cũng như huy động với LS 10,49%/năm  kèm các hình thức khuyến mãi như thời gian qua ”.

Vậy là LS huy động “lên”, các NH nhìn nhau để “lên”.  Thông thường LS huy động lên thì LS cho vay cũng “nước nổi, thuyền nổi”, thế nhưng LS cho vay lại hạ.

TS Vũ Đình Ánh, Phó Viện trưởng Viện khoa học nghiên cứu giá (Bộ Tài chính) quả quyết rằng LS cao hay thấp phụ thuộc vào quan hệ cung cầu và phụ thuộc vào chính sách điều hành của NHNN. Tại một hội thảo mới đây, TS Ánh đã dẫn thông tin từ báo chí rằng tháng trước nói hệ thống NH thừa 15.000 tỷ đồng, tháng sau nói thừa 30.000 tỷ đồng, như vậy có nghĩa là 15.000 tỷ đồng đã được bơm thêm. Cung lớn hơn cầu và LS hạ là điều đương nhiên

VNBA cũng cho rằng mức LS cho vay ngắn hạn dưới mức 14%/năm; Mức LS cho vay trung và dài hạn dưới mức 14,5%/năm; Và mức LS cho vay tiêu dùng dưới mức 15%/năm là phù hợp trong điều kiện kinh tế hiện nay và xã hội có thể chấp nhận được… Đây không phải lần đầu VNBA kêu gọi đồng thuận LS dẫu rằng VNBA thừa biết rằng sự đồng thuận này khó mà giữ nổi khi thị trường trở nên căng thẳng…

Nhìn lại quá khứ, vào thời điểm tháng5/2008, trước tình trạng các NH lao vào cuộc đua LS,  NHNN bỗng phát hiện ra quy định LS cho vay không được vượt quá 150% LS cơ bản của Bộ Luật Dân sự (BLDS) mặc dù quy định này đã tồn tại khá lâu. NHNN đã nhanh chóng ban hành Quyết định 16/QĐ-NHNN quy định LS cho vay không được vượt quá 150% LS cơ bán.

Sự ra đời của Quyết định này đã chấm dứt cơ chế LS thoả thuận (được các NH thương mại thực hiện theo Quyết định 546/2002/QĐ-NHNN ngày 30/5/2002 của NHNN) nhưng đã chặn đứng cuộc đua LS. Đây được xem là Quyết định cần thiết trong bối cảnh đó. Hiện thị trường đã trở thành bình thường thì quy định này trở thành chiếc vòng kim cô của nền kinh tế và đã có rất nhiều đề xuất phải bãi bỏ. Bãi bỏ Quyết định của NHNN thì dễ nhưng không dễ lờ đi quy định của BLSD.

Với quyết định từng bước cho vay theo LS thoả thuận, bắt đầu bằng cho vay tiêu dùng, cho vay SXKD trung và dài hạn và mới đây nhất là cho vay ngắn hạn SXKD (Thông tư 12/2010/TT-NHNN hướng dẫn tổ chức tín dụng cho vay bằng đồng Việt Nam đối với khách hàng theo LS thỏa thuận) vô hình chung quy định LS cho vay không được vượt quá 150% LS cơ bản của Bộ Luật Dânsự bị vô hiệu (!?).

Theo Tổng thư ký VNBA, bà Dương Thu Hương, quy định này của BLDS chỉ áp dụng cho vay nặng lãi, mà việc cho vay nặng lãi chỉ là nhỏ, lẻ, không thể lấy cơ chế chống cho vay nặng lãi, một hoạt động không phổ biến, không được pháp luật công nhân đó áp dụng cho hoạt động chính thức là tín dụng NH.

 Nếu theo lập luận này thì có lẽ tín dụng NH được cho vay với LS thoả mái trong khi tín dụng đen phải theo BLDS. “Thông tư 12/2010/TT-NHNN của NHNN cần thiết song rõ ràng Thông tư trái luật. Vấn đề cốt lõi vẫn là sửa các quy định về LSCB của BLDS…”- LS Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI đề xuất…

Điều gì sẽ xảy ra nếu tới đây nguồn tiền không còn dư dả và kêu gọi của VNBA chỉ là … kêu gọi?

KAKA (Thanh Lan)

——————————————-

Báo Pháp luật ngày 22-4-2010: