(TQ) – “Ngoài việc thỏa thuận, nợ xấu sẽ được mua bán theo giá thị trường. Đây là chuyện không tưởng”.
Đây là ý kiến của Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI – Ban pháp chế của Hiệp hội Ngân hàng, tại Hội nghị lấy ý kiến đóng góp cho Dự thảo Thông tư hướng dẫn thực hiện Nghị định 53 về việc mua bán và xử lý nợ xấu của Công ty mua bán nợ xấu (VAMC) do Hiệp hội Ngân hàng Việt Nam tổ chức sáng ngày 26/6.
Theo ông Đức, nếu không làm rõ thêm một số quy định về việc mua bán nợ xấu hiện nay thì chỉ có thể bán được nợ xấu “vừa- vừa” “tốt -tốt”, còn nợ xấu cần xóa sổ sẽ không có cách gì xử lý. Vì dù cho VAMC muốn xử lý nợ nhưng nếu có rủi ro cũng không có cách gì mua được, thậm chí sợ mua.
Khi đánh giá về việc bán nợ xấu, ngoài việc thỏa thuận còn được mua bán theo giá thị trường, ông Đức cho rằng, không có cơ sở để xác định giá thị trường cho nợ xấu.
“Ngoài việc thỏa thuận, nợ xấu sẽ được mua bán theo giá thị trường. Đây là chuyện không tưởng vì nợ xấu làm gì có giá thị trường. Giá thị trường phải là lưu thông”, ông Đức nói.
Ông Vũ Hữu Bình-Phó phòng quản lý nợ-Ngân hàng Công Thương Việt Nam (Vietinbank) cho rằng, một số nội dung quy định trong việc xử lý nợ xấu mang nặng các biện pháp hành chính, can thiệp sâu vào hoạt động của các tổ chức tín dụng.
“Quy định ngân hàng có nợ xấu quá 3% là phải bán nợ cho VAMC, cơ quan thanh tra giám sát sẽ thẩm định để mua theo giá thị trường, tôi cho rằng, việc thẩm định này không cần thiết giao cho cơ quan thanh tra vì VAMC là một tổ chức pháp nhân, có đủ thẩm quyền để thẩm định giá trị món nợ”, ông Bình bày tỏ.
Theo ông Bình, sự ra đời của VAMC trước hết, phải đặt mục tiêu giảm nợ xấu cho các ngân hàng. Một khi giảm nợ xấu thì mới thực hiện được một số chỉ số an toàn, từ đó ngân hàng mới tháo gỡ được phần tín dụng, hỗ trợ cho tình hình khó khăn của doanh nghiệp.
Vì vậy, cần thiết phải bỏ hết những biện pháp hành chính cản trở hoạt động cho các tổ chức tín dụng
Quy định 65% giá trị tài sản bảo đảm là bất động sản khiến nhiều ngân hàng ‘kêu’ khó (ảnh: T.Xuân)
Nhiều vướng mắc
Theo dự thảo, một trong những khoản nợ đủ điều kiện để được mua nhà là có tài sản đảm bảo, trong đó không dưới 65% tổng giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản, bao gồm cả bất động sản hình thành trong tương lai.
Đây cũng chính là một trong những nội dung được các tổ chức tín dụng thắc mắc thậm chí đề xuất bỏ.
Bà NguyễnThị Kim Oanh-Phó phòng công nợ-Ngân hàng Ngoại thương Việt Nam (Vietcombank) cho biết, tại Vietcombank, tỷ lệ này chỉ từ 50-60%, vì thế dự thảo đưa ra tỷ lệ 65% là không khả thi.
“Nên xem xét tỷ lệ này không dưới 40% để các tổ chức tín dụng bán được nợ cho VAMC nhiều hơn”, bà Oanh đề xuất.
Đại diện Ngân hàng Hàng Hải (MaritimeBank) lại cho rằng, nếu khoản nợ có ít nhất 65% tổng giá trị tài sản đảm bảo là bất động sản thì sẽ thuộc diện “nợ tốt” chứ không phải “nợ xấu” để cần đến VAMC giải quyết.
Mặt khác, theo vị đại diện này, đã là nợ thì không cần thiết phải gọi đó cụ thể là tài sản gì (bất động sản, hay động sản) để ưu tiên. Vì từ trước nay, hầu hết các ngân hàng vẫn cho vay có tài sản đảm bảo là động sản, bất động sản.
“Nên quy định rạch ròi khoản nợ được ưu tiên “cứu”, nếu quy định: ít nhất có tài sản thế chấp bằng 65% tổng giá trị là bất động sản là đi trái với quy định cho vay của ngân hàng. Nên chăng xem xét bỏ quy định này”, vị đại diện này bày tỏ.
Liên quan đến vấn đề có tiếp tục cho vay sau khi bán nợ xong, đại diện Ngân hàng Quốc tế (VIB) thì cho rằng, đây là việc làm không ổn. Vì chính những khách hàng này đã có lịch sử trả nợ không tốt thì không có lý do gì mà ngân hàng lại cho họ vay lại.
Ngoài ra, một số ý kiến khác như: vai trò, trách nhiệm của VAMC sau khi xử lý nợ, việc xóa nợ nên thực hiện từ sau 3 hay 5 năm; đâu là phần xử lý nợ cho ngân hàng, đâu là xử lý mang tính thương mại…cũng được các ngân hàng đề xuất để Ngân hàng Nhà nước xem xét sửa đổi cho phù hợp với thực tế./.
Bài, ảnh: Thành Tâm
—————-
Tổ Quốc 27-6-2013: