Thuê, mua bán tài khoản ngân hàng trên mạng xã hội: “Cái bẫy” khó lường.

(HNM) – Thời gian qua, hoạt động thuê, mua bán tài khoản ngân hàng trên mạng xã hội diễn ra khá sôi động. Mặc dù các ngân hàng đã siết chặt quản lý bằng việc thực hiện sinh trắc học đối với giao dịch từ 10 triệu đồng trở lên nhưng nhiều người vẫn “nhẹ dạ, cả tin” vào việc người bán cam kết chỉ cần mã OTP (mật khẩu dùng một lần) là giao dịch thành công.

Các giao dịch thuê, mua bán tài khoản ngân hàng công khai trên mạng xã hội.

Công khai rao bán tài khoản

Trong vai một người có nhu cầu mua tài khoản ngân hàng, phóng viên Báo Hànộimới dễ dàng trao đổi với người bán tên Nguyễn Tuấn Tú trên mạng xã hội Zalo. Người này công khai chào mời dịch vụ mua hoặc thuê tài khoản ngân hàng với khả năng giao dịch trên 10 triệu đồng, thậm chí lên tới hàng tỷ đồng mỗi lệnh mà không cần thực hiện xác thực sinh trắc học chủ tài khoản. Theo lời của Tú, để thuê hoặc mua tài khoản, khách hàng chỉ cần cung cấp ảnh chụp căn cước công dân một mặt. Tú chịu trách nhiệm làm sim điện thoại chính chủ cho khách để nhận mã OTP từ ngân hàng, còn tài khoản là tên của một người khác.

Khi đề cập đến giá thuê và mua tài khoản, Tú cho biết một tài khoản thuê là 2,5 triệu đồng trong 25 ngày. Giá mua là 13 triệu đồng/tài khoản, bảo hành 2 năm. Nếu tài khoản bị ngân hàng phong tỏa hoặc giao dịch gặp sự cố, sẽ có người đứng ra chứng minh “tiền sạch” hoặc hoàn tiền cho khách…

Tiếp tục trong vai tìm thuê, mua tài khoản ngân hàng trên mạng xã hội Facebook, phóng viên dễ dàng nhận được báo giá của tài khoản tên Tuấn Đức. Người bán khẳng định có thể cung cấp tài khoản của một ngân hàng thương mại cổ phần mở tại quầy, đã xác thực sinh trắc học với hạn mức giao dịch lên tới 500 triệu đồng/ngày. Giá một tài khoản loại này được rao khoảng 1,8 triệu đồng, kèm sim điện thoại chính chủ. Khách chỉ cần nhập mật khẩu, đăng nhập và thực hiện chuyển khoản. Nếu hệ thống yêu cầu quét mặt thì sẽ hỗ trợ, chi phí không cao.

Cùng trên Facebook, tại các hội nhóm “Ngân hàng – Mua bán tài khoản ngân hàng”, “Thuê mua tài khoản ngân hàng”…, rất nhiều người đăng bán tài khoản, mỗi bài đăng thu hút hàng chục người quan tâm. Phần lớn những người có nhu cầu mua tài khoản ngân hàng đều sử dụng cho các mục đích như chơi game trực tuyến, rút tiền từ hoạt động cá cược hoặc thực hiện mua bán tiền điện tử. Các tài khoản này thường được giao dịch công khai trên các hội nhóm mạng xã hội với giá dao động từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng tùy theo độ “sạch” và lịch sử giao dịch.

Có thể đối mặt tội danh hình sự

Thời gian qua, lực lượng chức năng liên tiếp triệt phá nhiều đường dây mua bán tài khoản ngân hàng với quy mô lớn. Đầu năm 2025, Công an huyện Thanh Liêm (tỉnh Hà Nam cũ) đã bắt khẩn cấp Chu Thị Tiến (sinh năm 1973) vì thu mua hàng nghìn tài khoản ngân hàng, bán lại thu lợi hơn 1 tỷ đồng. Tiến đã móc nối với nhiều đối tượng tại một số tỉnh, thành phố để thu mua tài khoản ngân hàng của các cá nhân. Căn cứ các tài liệu chứng cứ, cơ quan điều tra đã ra quyết định khởi tố bị can đối với 5 đối tượng liên quan.

Tháng 6-2025, Công an tỉnh Ninh Bình bắt giữ 8 đối tượng liên quan đến đường dây mua bán trái phép 3.000 tài khoản, chủ yếu do học sinh, sinh viên mở với giá từ 500.000 đồng đến 3 triệu đồng, dùng để lừa đảo trên mạng. Cũng trong tháng 6, Công an thành phố Đà Nẵng triệt phá đường dây mua bán 21.000 tài khoản ngân hàng thanh toán quốc tế.

Trước đó, tháng 5-2025, Công an tỉnh Thái Bình (cũ) phát hiện đường dây sử dụng trí tuệ nhân tạo (AI) làm giả sinh trắc học để rửa tiền cho trang web đánh bạc trực tuyến, giao dịch hơn 1.000 tỷ đồng. Đối tượng Phạm Hồng Chuyền (46 tuổi, ở Hà Nội) cùng 13 người bị khởi tố, trong đó 7 người bị cáo buộc thêm tội rửa tiền. Đáng chú ý, với giao dịch từ 10 triệu đồng trở lên phải xác thực sinh trắc học, các đối tượng đã tạo khuôn mặt của chủ tài khoản bằng AI để vượt qua lớp bảo mật của ngân hàng. Công an đã phong tỏa hơn 1.000 tài khoản liên quan.

Thực tế cho thấy, hiện không ít người vẫn cho rằng, việc cho mượn, thuê hay bán tài khoản ngân hàng với giá từ vài trăm nghìn đến vài triệu đồng là chuyện nhỏ, không đáng bận tâm. Nhưng theo Luật sư Trương Thanh Đức – Giám đốc Công ty Luật ANVI, hành động này là tiếp tay cho tội phạm công nghệ cao. Nếu ngân hàng và nhà mạng kiểm soát đúng quy trình, không buông lỏng quản lý thì dòng tiền bất hợp pháp sẽ không thể luân chuyển dễ dàng. Trong thời đại số, tiền không tự nhiên mất đi, nó luôn để lại dấu vết qua tài khoản và thiết bị di động. Thế nên, chỉ một giao dịch đáng ngờ qua tài khoản đứng tên người bán hay cho mượn, thì cũng có thể khiến họ đối mặt với tội danh hình sự.

Theo Điều 291 Bộ luật Hình sự, hành vi thu thập, tàng trữ, trao đổi, mua bán, công khai hóa trái phép thông tin về tài khoản ngân hàng có thể bị phạt tù lên tới 7 năm. Một khi tài khoản nào liên quan đến hành vi bất hợp pháp, việc bị khởi tố hình sự là hoàn toàn có thể xảy ra, dù chủ tài khoản không trực tiếp thực hiện giao dịch. Vì vậy, mỗi cá nhân hãy quản lý tài khoản chặt chẽ để bảo vệ bản thân trước vòng xoáy tội phạm mạng ngày càng tinh vi.

Kim Vũ

————-

Hà Nội mới (Kinh tế) ngày 10-9-2025:

https://hanoimoi.vn/thue-mua-ban-tai-khoan-ngan-hang-tren-mang-xa-hoi-cai-bay-kho-luong-715601.html

(148/1.113)