Rủi ro từ giao dịch “trả tiền trước nhận vàng sau”.
(ANTV) – Trong những ngày giá vàng liên tục biến động, nhu cầu tích trữ tăng cao, một hình thức giao dịch mới đã xuất hiện: trả tiền trước, nhận vàng sau. Người dân thanh toán đầy đủ nhưng không nhận vàng ngay, mà chỉ cầm về giấy hẹn với thời gian kéo dài nhiều ngày, thậm chí nhiều tuần.
Đáng chú ý, tại buổi họp báo gần đây, Công an thành phố Hà Nội đã thông tin liên quan đến hoạt động giao dịch tại Công ty Vàng bạc Bảo Tín Minh Châu một trong những doanh nghiệp xuất hiện hình thức mua bán theo kiểu giấy hẹn trong thời gian qua.
Trên các chứng từ này ghi nhận đầy đủ thông tin về số lượng, giá trị và thời điểm giao vàng, nhưng thực tế người mua vẫn chưa nhận được tài sản. Có người chỉ chờ vài ngày, nhưng cũng có trường hợp kéo dài tới vài tuần. Trong khoảng thời gian đó, thứ mà người mua nắm giữ chỉ là giấy tờ cam kết, thay vì vàng thực tế. Một giao dịch tưởng chừng đơn giản, nhưng với việc tách rời giữa thanh toán và giao hàng, đã đặt người mua vào trạng thái đặc biệt: đã trả tiền, nhưng quyền sở hữu tài sản vẫn chưa được đảm bảo.
Theo các luật sư, dưới góc độ pháp lý, giao dịch trả tiền trước nhận vàng sau không phải là điều bị cấm. Pháp luật cho phép các bên tự thỏa thuận về thời điểm giao hàng. Nếu doanh nghiệp có vàng thật, có khả năng giao hàng và thực hiện đúng cam kết thì giao dịch vẫn được xem là hợp pháp. Tuy nhiên, vấn đề nằm ở chỗ trong khoảng thời gian chưa giao hàng, quyền lợi của người mua phụ thuộc hoàn toàn vào cam kết của bên bán. Và nếu cam kết đó không được thực hiện, rủi ro sẽ chuyển hoàn toàn sang phía người mua.
Trước những lo ngại về rủi ro từ hình thức giao dịch qua giấy hẹn, cơ quan chức năng cũng đã vào cuộc kiểm tra, xác minh tại một số doanh nghiệp kinh doanh vàng. Theo Công an Hà Nội, qua rà soát, có ghi nhận việc Công ty Bảo Tín Minh Châu thực hiện bán vàng thông qua giấy hẹn. Tuy nhiên, đến thời điểm hiện tại, hoạt động của doanh nghiệp vẫn diễn ra bình thường, chưa phát sinh phản ánh từ phía người dân.
Cơ quan công an cũng nhấn mạnh, về bản chất, việc mua vàng thông qua giấy hẹn vẫn là một giao dịch dân sự giữa người mua và doanh nghiệp. Vì vậy, trách nhiệm thực hiện cam kết thuộc về bên bán. Trong trường hợp phát sinh tranh chấp hoặc doanh nghiệp không giao vàng đúng thỏa thuận, người dân có quyền khiếu nại, tố giác để cơ quan chức năng tiếp nhận và xử lý theo quy định.
Trong bối cảnh thị trường vàng còn nhiều biến động, yêu cầu về minh bạch và an toàn trong giao dịch ngày càng trở nên cấp thiết. Riêng đối với vụ việc tại Bảo Tín Minh Châu, cơ quan chức năng cho biết đây là sai phạm của một số cá nhân liên quan, trong khi hoạt động của doanh nghiệp vẫn đang diễn ra bình thường. Từ thực tế này, việc hoàn thiện khung pháp lý, tăng cường giám sát và nâng cao sự thận trọng của người tham gia thị trường sẽ là yếu tố then chốt để hạn chế rủi ro, hướng tới một thị trường vàng minh bạch và bền vững.
Chương trình có sự tham gia của Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI, Trọng tài viên VIAC, trả lời phỏng vấn Phóng viên Tuấn Anh ngày 03-2026 tại 138B Giảng Võ, HN.
—————
Truyền hình Công an (Kinh tế) ngày 07-4-2026:
(phút 04)