Xử lý lợi ích nhóm, cho vay ‘sân sau’ thế nào?
(TP) – Chế tài phải đủ mạnh để không còn động cơ vi phạm
Cũng trao đổi với PV Tiền Phong, Luật sư Trương Thanh Đức – Trọng tài viên Trung tâm Trọng tài Quốc tế Việt Nam cho rằng, các quy định về giới hạn cấp tín dụng, tỷ lệ sở hữu, người có liên quan… đã tương đối đầy đủ. Cơ quan quản lý, thanh tra và chính các ngân hàng cũng có nhiều thông tin để nhận diện những trường hợp có quan hệ lợi ích, sở hữu hoặc chi phối phía sau. Tuy nhiên, vấn đề nằm ở khả năng phát hiện, xác minh và xử lý trên thực tế.
“Cái gì được pháp luật cho phép thì nên công khai, minh bạch để thị trường giám sát. Còn những hành vi vi phạm, như cho vay sân sau, cho vay vượt giới hạn, cho vay không đủ điều kiện thì phải xử lý nghiêm”, ông Đức nói.
Luật sư Trương Thanh Đức – Trọng tài viên Trung tâm Trọng tài Quốc tế Việt Nam (ảnh: Phục Long).
Luật sư Trương Thanh Đức cho rằng, một trong những vấn đề cần xem xét là chế tài đối với hành vi vi phạm. Thay vì chủ yếu xử phạt hành chính với mức phạt thấp, có thể nghiên cứu các biện pháp mạnh hơn, tương xứng với lợi ích mà hành vi vi phạm mang lại hoặc mức độ rủi ro gây ra cho hệ thống.
“Ví dụ, nếu quy định chỉ được sở hữu 5% nhưng cố tình sở hữu 10% thì phần vượt quá phải được xử lý. Nếu cho vay vượt giới hạn thì mức phạt phải đủ lớn để không còn động cơ vi phạm. Chế tài phải khiến người vi phạm cân nhắc rất kỹ trước khi thực hiện”, ông Đức nói.
Theo ông Đức, nguyên tắc quan trọng là lợi ích thu được từ việc vi phạm không được lớn hơn chi phí phải gánh chịu khi bị phát hiện và xử lý. Nếu một hành vi có thể mang lại lợi ích rất lớn nhưng chỉ đối mặt với một khoản phạt tương đối nhỏ, chế tài sẽ khó tạo ra tác dụng phòng ngừa.
Những hành vi cố ý vi phạm quy định cho vay, nếu gây hậu quả nghiêm trọng, cần được xử lý tương xứng với tính chất và mức độ vi phạm. Đây cũng là một mắt xích quan trọng để hạn chế việc các quyết định tín dụng bị tác động bởi lợi ích của một nhóm cổ đông hoặc doanh nghiệp có liên quan.
“Cần quy định rõ hơn, hướng dẫn rõ hơn; phát hiện vi phạm thì phải xử lý đúng pháp luật, chặt chẽ và nghiêm khắc hơn. Mục tiêu cuối cùng là bảo đảm an toàn cho hệ thống ngân hàng và nền kinh tế”, ông Đức nhấn mạnh.
—————
Bài đầy đủ tại Báo Tiền Phong (Kinh tế) ngày 19-9-2026:
https://tienphong.vn/xu-ly-loi-ich-nhom-cho-vay-san-sau-the-nao-post1877686.tpo
(486/1.296)
—————