2.252. Ồ ạt cho vay không cần gặp mặt

>>> ANVI ra mắt sách mới TRÁCH NHIỆM CỦA NGƯỜI QUẢN LÝ CÔNG TY <<<

2.252. Ồ ạt cho vay không cần gặp mặt

11:52, 01/08/2018

(TN) – Vay tiền hoặc cho vay tiền không cần gặp mặt, chỉ cần thông qua ứng dụng kết nối trên điện thoại di động… đang trở thành dịch vụ tài chính thu hút khá đông khách hàng.

Ảnh: Ngọc Dương

Cả ngàn người tham gia

Đầu tháng 6 vừa qua, Công ty cổ phần Đổi mới công nghệ tài chính Fiin chính thức cung cấp dịch vụ cho vay ngang hàng (P2P Lending) thông qua ứng dụng trên điện thoại di động Fiin.vn.

Theo giới thiệu, Fiin chỉ đóng vai trò kết nối những người có nguồn tiền nhàn rỗi và người có nhu cầu vay thông qua việc xây dựng hệ thống công nghệ đánh giá điểm tín dụng của người dùng. Người vay thực hiện các thủ tục hoàn toàn trực tuyến, qua ứng dụng Fiin và chỉ cần 5 – 10 phút để hoàn thành hồ sơ thông tin cá nhân. Khi được Fiin thẩm định và đạt yêu cầu, người vay có thể nhận tiền từ những người cho vay ngay lập tức. Đơn vị này cho biết sau gần 2 tháng hoạt động, đã có hơn 10.000 người sử dụng cả dịch vụ vay và cho vay với số tiền giải ngân khoảng 30 tỷ đồng.

Trước đó, từ cuối năm 2017, Công ty cổ phần Vay mượn (vaymuon.vn) cung cấp dịch vụ tương tự cũng cho biết chỉ khoảng một tháng sau khi ra mắt đã có 30.000 người sử dụng. Đáng chú ý, Công ty cổ phần Tập đoàn Tima (tima.vn) ra đời từ giữa năm 2016 và công bố đến cuối giờ chiều hôm qua có hơn 1,77 triệu người đăng ký vay, số người tham gia cho vay là 17.513 người và tổng số tiền đã giải ngân được lên đến 36.680,5 tỷ đồng.

Từ đầu năm 2018, Công ty cổ phần đầu tư HVA cũng kêu gọi vốn đầu tư với mục tiêu 1.000 tỷ đồng cho dự án P2P Lending trên Fundgo.Việt Nam và dự kiến đầu năm 2019 sẽ đưa dịch vụ vào triển khai. HVA đưa ra kế hoạch sau 6 năm, dự án này sẽ mang lại cho công ty 1.937 tỷ đồng doanh thu và 1.134 tỷ đồng lợi nhuận. Thị trường cũng mới xuất hiện thêm một số ứng dụng như Zoti.vn, huydong.com… Hầu hết các công ty đều quảng bá hoạt động vay và cho vay nhanh gọn, tiện lợi. Hiểu đơn giản, các dịch vụ này hoạt động theo mô hình “kinh tế chia sẻ” (sharing-economy) tương tự Uber và Grab. Đó là kết nối giữa người có nhu cầu vay tiền và người có tiền muốn cho vay.

Dịch vụ cho vay không cần gặp mặt đang nở rộ tại Việt Nam. Ảnh: Ngọc Dương

Lãi suất “cắt cổ”

Hôm qua, khi đăng ký vay 5 triệu đồng trên ứng dụng vaymuon.vn trong thời gian 30 ngày, chúng tôi được tạm tính số tiền phải trả là 5,45 triệu đồng. Như vậy mức lãi và phí này tương đương 9%/tháng. Theo giải thích, trong đó lãi vay cố định là 1,5%/tháng sẽ trả cho nhà đầu tư (người cho vay), số tiền còn lại là mức phí khách hàng phải trả cho Công ty Vay mượn. Nếu vay 10 triệu đồng thì mỗi ngày khách hàng sẽ trả 25.000 đồng, tương đương 750.000 đồng/tháng và mức lãi suất 150.000 đồng, tổng lãi và phí cần trả là 900.000 đồng…

Tương tự, tại Fiin.vn, lãi suất 1,5%/tháng cũng được thông báo cố định và trả thẳng cho người cho vay. Đồng thời khách vay sẽ trả thêm phí từ 5 – 10%, tùy khoản vay, cho công ty. Đơn cử nếu vay 5 triệu đồng, người vay sẽ trả tối thiểu là 325.000 đồng, tương đương 6,5%/tháng hoặc tối đa lên mức 575.000 đồng, tương đương 11,5%. Tima.vn không nêu cụ thể mức lãi suất và phí khách hàng vay tiền phải trả mà tùy từng khoản vay và tự thỏa thuận cụ thể với người cho vay.

Khi chúng tôi đăng ký trên ứng dụng Tima.vn và gửi yêu cầu cần vay 10 triệu đồng, chưa đầy 1 phút sau, nhân viên Tima liên lạc và yêu cầu cung cấp một số thông tin cá nhân. Khoảng 5 phút sau đó, một người đàn ông xưng tên T. điện lại cho chúng tôi hỏi thông tin như chứng minh nhân dân, hộ khẩu có phải bản gốc không, tình trạng nhà ở thuê hay nhà chính chủ, ở cùng với ai, đang làm nghề gì, thu nhập bao nhiêu…

Thông báo chi tiết đối với gói vay 10 triệu đồng, ông T. cho biết 5 triệu đồng được tính lãi đóng theo ngày, mỗi ngày người vay đóng 200.000 đồng trong vòng 30 ngày. Tổng cộng trả cả gốc lẫn lãi thành 6 triệu đồng. Số tiền 5 triệu đồng còn lại sẽ đóng lãi “đứng”, cứ 10 ngày lấy 300.000 đồng tiền lãi cho đến khi nào trả gốc.

Ông T. cho rằng: “Lãi suất vay này là đã thấp nhất hiện nay rồi. Chúng tôi sẽ đến tận nhà cho vay”. Như vậy tính ra lãi suất mà ông T. cho vay theo cách tính trả góp 5 triệu đồng trong vòng 1 tháng trả thành 6 triệu đồng, tương đương 20%/tháng. Riêng 5 triệu đồng vay đóng lãi “đứng” thì lãi suất 30.000 đồng/ngày, tương ứng 18%/tháng.

Trong khi phía vaymuon.vn hay Fiin chỉ giới hạn ở khoản vay từ 1 – 10 triệu đồng và xét duyệt hồ sơ đăng ký vay trong vòng 24 giờ thì trên sàn Tima, số tiền vay nhiều hơn từ 5 – 40 triệu đồng và hầu như không cần thời gian xét duyệt hồ sơ. Điều này cũng khiến Tima thu hút được một lượng lớn người dân ở các tỉnh thành như TP.HCM, Hà Nội, Quảng Nam, Hải Phòng, Bình Định, Hà Nội, Đà Nẵng…

Nhân viên tư vấn tại Công ty Vay mượn. Ảnh: Ngọc Thắng

Chưa xin phép đã hoạt động

Trong khi Tima chối bỏ trách nhiệm hỗ trợ người cho vay đòi nợ thì cả vaymuon.vn và Fiin đều đưa ra cam kết 100% bảo đảm khoản cho vay của nhà đầu tư tham gia. Ông Trần Việt Vĩnh, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Đổi mới công nghệ tài chính Fiin, khẳng định công ty áp dụng công nghệ cao để đánh giá người dùng, trên cơ sở xây dựng hệ thống đánh giá và phòng chống rủi ro đã được xác lập trong phạm vi an toàn cho phép. Vì vậy, Fiin sẵn sàng bảo đảm 100% với người cho vay.

Trả lời câu hỏi về việc có xin phép cơ quan quản lý nhà nước hay chưa, ông Vĩnh cho biết: “Mô hình P2P Lending ở Việt Nam chưa có quy định rõ ràng. Fiin.vn là một trong các đơn vị tiên phong trên thị trường, chúng tôi luôn sẵn sàng báo cáo, phối hợp cùng Ngân hàng Nhà nước để cung cấp dịch vụ, hoạt động theo đúng khuôn khổ pháp luật cho phép”.

tự, trả lời PV, bà Đào Thị Trang, Tổng giám đốc Công ty cổ phần Vay mượn, cũng cho biết đã nộp hồ sơ thí điểm hoạt động lên các cơ quan có thẩm quyền tại Việt Nam và đang chờ được phê duyệt.

Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật TNHH ANVI nhận định: Về bản chất dịch vụ này tương tự Grab và Uber trong lĩnh vực giao thông. Nhưng các công ty cho vay ngang hàng vừa đóng vai trò là đơn vị trung gian, vừa đóng vai trò là đơn vị kinh doanh được nhà đầu tư ủy thác cho vay nên có sự khác biệt. Hơn nữa, hoạt động này liên quan đến tài chính nên cần có sự quản lý chặt chẽ để tránh rủi ro. Nếu không có quy định, sẽ không tránh khỏi những hậu quả khó xử lý. Chẳng hạn nhiều sàn cho vay biến tướng thành tín dụng “đen” khi để người cho vay đưa ra lãi suất trên trời, hoặc đòi nợ mang tính hăm dọa.

“Hệ thống ngân hàng có điều kiện về bảo hiểm tiền gửi, trích dự phòng, thẩm định tín dụng khách hàng trước khi cho vay… mới hạn chế được rủi ro nợ xấu. Trong khi đó, các ứng dụng cho vay này bỏ qua những điều kiện như trên để tiện lợi, tiết kiệm chi phí quản lý, vận hành nên khi có rủi ro thì hệ quả lớn hơn. Dù mỗi khoản vay có trị giá nhỏ nhưng hàng ngàn người tham gia thì tổng số tiền cực lớn nên tác động xã hội không hề nhỏ. Cơ quan quản lý nhà nước cần nhanh chóng đưa ra các quy định để đảm bảo an toàn cho người tham gia”, luật sư Trương Thanh Đức chia sẻ.

Liên quan đến quản lý các hoạt động kết nối tài chính, đại diện Ngân hàng Nhà nước cho biết Thủ tướng đã giao cơ quan này chủ trì xin ý kiến các bộ ngành liên quan để xem xét việc đưa ra các quy định quản lý, kể cả việc xem xét triển khai thí điểm đối với mô hình cho vay ngang hàng. Hiện Ngân hàng Nhà nước vẫn đang tổng hợp ý kiến tham gia của các bộ ngành để trình Thủ tướng.

MAI PHƯƠNG-THANH XUÂN

—————————–

Thanh niên (Tài chính Kinh doanh) 01-8-2018:

https://thanhnien.vn/tai-chinh-kinh-doanh/o-at-cho-vay-khong-can-gap-mat-988841.html

(263/1.606)

Bài viết

312. Khát vọng hùng cường: Thể chế là chìa khoá...

Khát vọng hùng cường: Thể chế là chìa khoá mở ra Kỷ nguyên mới. (BĐS) - Chúng ta đang ở trong những thời khắc lịch sử rất quan trọng của đất nước. Sau mấy chục năm đổi mới và cải cách, chúng ta lại bắt đầu bước vào kỷ nguyên mới bằng việc thay đổi mạnh mẽ, đặc biệt là cải cách thế chế.Lời tòa soạn:Cải cách thể chế và tôn trọng thị trường được xem là hai yếu tố then chốt, mở ra con đường phát triển bền vững cho mỗi quốc gia. Bài học từ những nền kinh tế thành công trên thế giới đã cho thấy, một môi trường kinh doanh minh bạch, công bằng, cùng với sự tôn trọng các quy luật của thị trường, sẽ tạo động lực mạnh mẽ cho sự sáng tạo và tăng trưởng.Vậy, thực trạng cải cách thể chế và sự vận hành của thị trường tại Việt Nam hiện nay ra sao? Những giải pháp nào cần được triển khai để khai phá tiềm năng phát triển của đất nước? Reatimes xin trân trọng giới thiệu chùm bài viết: Khát vọng hùng cường: Cải cách thể chế và tôn trọng thị trường là chìa khóa phát triển của Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI, Trọng tài viên VIAC, một chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực pháp lý và kinh tế, về câu chuyện này. Sau khoảng thời gian dài đổi mới, bứt phá, chúng ta lại đang bị chậm chân và tụt hậu. Rất may là hiện chúng ta có rất nhiều cơ hội và lợi thế, trong đó có ba lợi thế dành cho tất cả mọi người, không loại trừ một ai. Đó là kinh doanh, tiêu dùng và hội nhập. Tôi cho rằng, thế giới nếu có, cùng lắm cũng chỉ một hay hai chứ không có được đồng thời ba lợi thế như chúng ta.Thứ nhất, doanh nhân và người dân đất nước ta chấp nhận rủi ro rất cao. Họ sẵn sàng đầu tư, sẵn sàng kinh doanh rất mạnh mẽ, kể cả trong nhiều lĩnh vực mạo hiểm.Thứ hai, doanh nghiệp và người dân chấp nhận hội nhập rất mạnh mẽ với hàng loạt các hiệp định, hiệp ước chúng ta tham gia và trên thực tế đã được biến thành hành động và cho kết quả rõ nét. Chúng ta sẵn sàng tham gia chuỗi cung ứng tiêu thụ toàn cầu. Chúng ta đã bắt nhanh và tận dụng được lợi thế của công nghệ, của trí tuệ nhân tạo, của những thành quả đổi mới. Ở nhiều nước khác, người ta phát triển, tăng tốc, đổi mới trong những giai đoạn chưa có những lợi thế này.Thứ ba, người tiêu dùng Việt Nam chi tiêu rất mạnh tay. Có thể nói, chúng ta chưa giầu nhưng rất "chịu chơi" và chịu chi, tức khả năng tiêu thụ rất mạnh hàng hóa, dịch vụ từ bình dân cho đến cao cấp.Thị trường 100 triệu dân chấp nhận rủi ro lớn, chấp nhận hội nhập cao và chấp nhận tiêu thụ mạnh là thị trường quá hấp dẫn và có rất nhiều cơ hội phát triển.Đấy là những cơ sở để chúng ta bứt phá trong sản xuất, kinh doanh và cạnh tranh toàn cầu. Nhưng đẩy mạnh sản xuất, phát triển thương mại, dịch vụ hay gia tăng tiêu thụ thì cũng đều phụ thuộc rất nhiều vào thể chế.Cải cách thể chế - yếu tố then chốt để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ảnh: Chinhphu.vn.Chúng ta đã từng tiến rất nhanh, rất mạnh, rất tốt, như một giấc mơ và hơn cả giấc mơ mà thế giới cũng phải ghi nhận. Nhưng đó mới chỉ là so sánh với chính chúng ta, với mặt bằng khởi đầu rất thấp. Đã chấp nhận nền kinh tế thị trường và hội nhập sâu, rộng toàn cầu mà chỉ so với chính mình thì không mấy ý nghĩa, thậm chí là vô nghĩa, là ru ngủ, là trì trệ, tụt hậu. Nếu như sắp tới không vượt qua chính mình thì chúng ta cũng vẫn cứ đi lên, vẫn cứ tiến bộ, vẫn cứ tăng trưởng vì là xu thế tất yếu. Tuy nhiên, tiến lên kiểu nhờ nước nổi, bèo nổi thì không khác nào kiểu tư tưởng lội nước đi sau, bình chân như vại, được chăng hay chớ, theo đóm ăn tàn và sẽ chỉ quanh quẩn ở cuối, đi sau thiên hạ.Thách thức của chúng ta là buộc phải chạy đua với các nước trong lúc họ cũng rất nhanh, rất cởi mở, rất tạo điều kiện phát triển. Do đó, muốn bước vào kỷ nguyên mới thành công thì đừng ngủ mê trên thành tích.Chúng ta đã từng rất khốn khổ, nghèo đói vì chính sách phát triển không phù hợp quy luật thị trường, khiến kinh tế bị kìm hãm, lạc hậu. Nhưng chúng ra đã kịp nhận ra để thay đổi và phát triển với chính sách đúng đắn, rộng mở. Công cuộc đổi mới, cải cách đã được mở ra với những chính sách mạnh dạn phá rào để tháo gỡ điểm nghẽn dòng chảy lưu thông của hàng hoá nói chung và lương thực nói riêng trong cơ chế ngăn sông, cấm chợ, bóp nghẹt thị trường lúc đó.Đáng tiếc là những năm gần đây, nền kinh tế lại đang đối mặt trở lại với nguy cơ bị thắt chặt, trói buộc. Nhiều việc lớn, việc khó không được tháo gỡ, tạo điều kiện, mà chỉ muốn ngăn chặn, cấm đoán, có lẽ là do sợ chịu trách nhiệm và để "giữ an toàn". Những cái thông thường nhất, đơn giản nhất, dễ nhất thì nhiều khi cũng gây khó dễ, vòi vĩnh. Tiếp xúc với doanh nghiệp, người dân qua những câu chuyện hằng ngày mới thấy rằng, để đứng vững và phát triển, doanh nghiệp phải trả giá bằng muôn vàn bức xúc, chi phí không chính thức và những điều đáng buồn.Sau một thời gian xoá bỏ "giấy phép con", lại nảy sinh điều rất lo ngại vì nó bị biến thành "giấy phép cha" và "giấy phép vô hình". Với con số ước tính lên đến 16.000 điều kiện kinh doanh tại thời điểm này thì môi trường kinh doanh đã xấu đi quá nhanh, trắc trở khó ngờ. Đó là một vạn sáu nghìn sợi dây trói buộc doanh nghiệp, níu kéo doanh nhân, kìm hãm thị trường. Rất nhiều tiền bạc, công sức, nguồn lực xã hội bị hao hụt, tiêu tán, thui chột khi hoạt động giao thương rơi vào vô số sợi dây pháp lý hay phải vượt qua từng đó cái cửa lớn, nhỏ với những ổ khóa học búa.Doanh nghiệp muốn được thật sự tự do kinh doanh theo đúng tinh thần của Hiến pháp, muốn được giải thoát khỏi những thứ trói buộc vô lý để chớp lấy cơ hội, tả xung hữu đột, tự tin chiến đấu và chiến thắng trên thương trường. Nhưng nểu chỉ tháo gỡ bằng kiểu "cò kè bớt một thêm hai" điều kiện kinh doanh, thì chúng sẽ vẫn cứ luẩn quẩn trong mê hồn trận của điều kiện pháp lý, sẽ không thể thành công khi bước vào kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Thật vô cùng thấm thía và vui mừng trước nhận định rất chuẩn xác của Tổng Bí thư Tô Lâm: Thể chế là điểm nghẽn của điểm nghẽn. Vì vậy, cải cách thể chế chính là chìa khoá mở ra kỷ nguyên mới và bước vào kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Bài 2: Giảm thiểu can thiệp vào thị trường là tăng cường cơ hội Kính mời quý độc giả đón đọc! -----------------Bất động sản (Chính sách & Cuộc sống) 28-02-2025:https://reatimes.vn/khat-vong-hung-cuong-the-che-la-chia-khoa-mo-ra-ky-nguyen-moi-202250227184302946.htm?(1.219/1.339).

2.252. Ồ ạt cho vay không cần gặp mặt

Bài viết

Bình luận

Phỏng vấn

Trích dẫn

Tám luật