3.589. Tăng mức phạt lấy cắp thông tin thẻ ngân hàng.

>>> ANVI ra mắt sách mới TRÁCH NHIỆM CỦA NGƯỜI QUẢN LÝ CÔNG TY <<<

3.589. Tăng mức phạt lấy cắp thông tin thẻ ngân hàng.

14:04, 08/01/2022

(TN) – Mức phạt đối với hành vi lấy cắp thông tin thẻ ngân hàng mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự sẽ tăng lên trong năm 2022.

Không những vậy, hàng loạt hành vi vi phạm lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng cũng bị xử phạt nặng hơn.

Lấy cắp thông tin thẻ ngân hàng, phạt đến 150 triệu đồng

Vào những ngày cuối năm 2021, Công an Quảng Bình phá vụ án nhóm Nguyễn Cao Hoàng (trú tại Q.Hải Châu, TP.Đà Nẵng) thuê người dân mở tài khoản ngân hàng, tạo ví điện tử rồi bán lại cho các con bạc sử dụng để thanh toán trực tuyến lên đến hàng nghìn tỉ đồng. Cụ thể, Hoàng thuê người mời gọi người dân mở tài khoản ngân hàng rồi trả tiền công cho người mời 400.000 đồng/tài khoản. Người này đi mua lại tài khoản của ai đồng ý mở tài khoản với giá 100.000 đồng, người giới thiệu được 40.000 đồng. Sau khi có tài khoản ngân hàng, nhóm này mở ví điện tử để hưởng ưu đãi gói quà 700.000 đồng và sau đó bán lại ví điện tử với giá 50.000 – 300.000 đồng.

Hành vi cho thuê, cho mượn thẻ sẽ bị phạt nặng

Trong quá trình khám xét chỗ ở, cơ quan chức năng đã thu gần 2.000 thẻ sim điện thoại, gần 200 thẻ ATM, 5 thiết bị simbox, 16 bộ máy tính, một máy in màu, hơn 3.600 bộ hồ sơ tài khoản ngân hàng đã mở, hơn 3.000 file ảnh CMND chuẩn bị để đăng ký tài khoản… Công an Quảng Bình đang làm việc với hơn 3.000 cá nhân, tổ chức bị hại trên toàn quốc.

Trước đó, TAND TP.Hà Nội đã tuyên phạt án tù với 2 sinh viên vì mở thuê 73 tài khoản và chuyển thông tin tài khoản cho nhóm lừa đảo sử dụng để nhận tiền từ người bị hại.

Mức xử phạt với các hành vi chưa đến mức bị truy cứu hình sự quá nhẹ chính là một trong những lý do khiến tình trạng đánh cắp thông tin thẻ ngân hàng ngày càng nở rộ.

Vì thế, Chính phủ mới đây đã ban hành Nghị định 143/2021 sửa đổi Nghị định 88/2019 về tăng mức xử phạt vi phạm hành chính lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng. Đồng thời, bổ sung một số hành vi vi phạm về thanh toán, cho vay tiêu dùng; phòng, chống rửa tiền và tài trợ khủng bố; quy định rõ xử phạt hành vi vi phạm hành chính nhiều lần, hành vi vi phạm hành chính có nhiều tình tiết tăng nặng, giảm nhẹ…

Cụ thể, lấy cắp thông tin thẻ ngân hàng mà chưa đến mức bị truy cứu trách nhiệm hình sự, mức phạt từ 50 – 100 triệu đồng lên 100 – 150 triệu đồng; thuê, mượn, cho thuê, cho mượn tài khoản thanh toán, mua, bán thông tin tài khoản thanh toán với số lượng từ 10 tài khoản thanh toán trở lên, bị phạt tiền từ 50 – 100 triệu đồng. Đối với đơn vị trung gian thanh toán, phạt tiền từ 20 – 30 triệu đồng khi vi phạm tiết lộ, cung cấp thông tin khách hàng, thông tin về số dư ví điện tử và các giao dịch thanh toán của khách hàng tại tổ chức cung ứng dịch vụ trung gian thanh toán không đúng quy định của pháp luật. Phạt tiền từ 15 – 20 triệu đồng đối với các tổ chức tín dụng không kiểm tra, giám sát việc sử dụng vốn vay và trả nợ; vi phạm quy định về biện pháp đôn đốc, thu hồi nợ theo quy định của pháp luật về cho vay tiêu dùng của công ty tài chính…

Phạt nặng để răn đe

Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc điều hành Công ty luật ANVI, cho rằng đa số người cho thuê, cho mượn tài khoản đều gặp khó khăn về kinh tế và không lường trước được việc người mua sử dụng tài khoản vào lừa đảo. Do đó, nếu có phát hiện cũng khó có thể xử lý hành chính người cho thuê, cho mượn dù phạt nặng hay nhẹ. Ở đây, việc lấy cắp thông tin khách hàng mà chưa gây ra hậu quả gì thì phạt hành chính. Trường hợp lấy thông tin tài khoản và thực hiện lấy tiền thì lúc này đã là chiếm đoạt tiền của người khác và xử phạt hình sự.

Luật sư Trương Thanh Đức cho rằng nguyên tắc của việc tăng mức xử phạt là hạn chế vi phạm luật. Thế nhưng thực tế, vi phạm quy định pháp luật có giảm hay không còn phụ thuộc nhiều yếu tố như nhận thức người dân, hành vi ngăn chặn kịp thời hay không rồi mới đến việc xử lý nghiêm. Chẳng hạn trước đây, ông Nguyễn Cà Rê (TP.Cần Thơ) bán 100 USD tại tổ chức không được phép, cơ quan chức năng phạt 90 triệu đồng. Thời điểm đó việc mua bán USD bên ngoài khá nhiều nhưng nay thì hiện tượng này giảm, dù rằng mức xử phạt có điều chỉnh giảm xuống so với trước. Điều này cho thấy mức xử phạt chỉ là biện pháp sau cùng mà nên truyền thông cho người dân những việc được làm và không được làm để họ biết mà tránh. Nhiều hành vi vi phạm hành chính trong lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng được liệt kê rất nhiều nhưng người dân chưa biết và vi phạm thì cần tăng cường tuyên truyền cho họ nhiều hơn.

TS Nguyễn Hữu Huân, Phó trưởng bộ môn Thị trường tài chính, Trường ĐH Kinh tế TP.HCM, lại cho rằng việc tăng mức phạt là cần thiết khi số vi phạm, tội phạm về lĩnh vực tiền tệ, ngân hàng gia tăng. Việc xử phạt thấp từ vài chục đến trăm triệu đồng nhiều khi chưa mang tính răn đe nếu số tiền chiếm được gấp nhiều lần. Do đó, nếu được, cần quy định mức xử phạt theo tỷ lệ phần trăm hoặc phạt từ 1 – 3 lần số tiền vi phạm có được từ việc phạm tội mà có.

Các hành vi vi phạm trong thực tế sẽ khó phát hiện, chẳng hạn như lấy cắp thông tin tài khoản thẻ, cho mượn, cho thuê thẻ… Việc phát hiện đòi hỏi phải có sự tham gia của các cơ quan chức năng, ứng dụng công nghệ thông tin để xử lý.

TS Nguyễn Hữu Huân, Trường ĐH Kinh tế TP.HCM

Thanh Xuân

—————-

Thanh niên (Tài chính KD) 08-01-2022:

https://thanhnien.vn/tang-muc-phat-lay-cap-thong-tin-the-ngan-hang-post1419151.html

(307/1.137)

Bài viết

312. Khát vọng hùng cường: Thể chế là chìa khoá...

Khát vọng hùng cường: Thể chế là chìa khoá mở ra Kỷ nguyên mới. (BĐS) - Chúng ta đang ở trong những thời khắc lịch sử rất quan trọng của đất nước. Sau mấy chục năm đổi mới và cải cách, chúng ta lại bắt đầu bước vào kỷ nguyên mới bằng việc thay đổi mạnh mẽ, đặc biệt là cải cách thế chế.Lời tòa soạn: Cải cách thể chế và tôn trọng thị trường được xem là hai yếu tố then chốt, mở ra con đường phát triển bền vững cho mỗi quốc gia. Bài học từ những nền kinh tế thành công trên thế giới đã cho thấy, một môi trường kinh doanh minh bạch, công bằng, cùng với sự tôn trọng các quy luật của thị trường, sẽ tạo động lực mạnh mẽ cho sự sáng tạo và tăng trưởng.Vậy, thực trạng cải cách thể chế và sự vận hành của thị trường tại Việt Nam hiện nay ra sao? Những giải pháp nào cần được triển khai để khai phá tiềm năng phát triển của đất nước? Reatimes xin trân trọng giới thiệu chùm bài viết: Khát vọng hùng cường: Cải cách thể chế và tôn trọng thị trường là chìa khóa phát triển của Luật sư Trương Thanh Đức, Giám đốc Công ty Luật ANVI, Trọng tài viên VIAC, một chuyên gia có nhiều năm kinh nghiệm trong lĩnh vực pháp lý và kinh tế, về câu chuyện này. Sau khoảng thời gian dài đổi mới, bứt phá, chúng ta lại đang bị chậm chân và tụt hậu. Rất may là hiện chúng ta có rất nhiều cơ hội và lợi thế, trong đó có ba lợi thế dành cho tất cả mọi người, không loại trừ một ai. Đó là kinh doanh, tiêu dùng và hội nhập. Tôi cho rằng, thế giới nếu có, cùng lắm cũng chỉ một hay hai chứ không có được đồng thời ba lợi thế như chúng ta.Thứ nhất, doanh nhân và người dân đất nước ta chấp nhận rủi ro rất cao. Họ sẵn sàng đầu tư, sẵn sàng kinh doanh rất mạnh mẽ, kể cả trong nhiều lĩnh vực mạo hiểm.Thứ hai, doanh nghiệp và người dân chấp nhận hội nhập rất mạnh mẽ với hàng loạt các hiệp định, hiệp ước chúng ta tham gia và trên thực tế đã được biến thành hành động và cho kết quả rõ nét. Chúng ta sẵn sàng tham gia chuỗi cung ứng tiêu thụ toàn cầu. Chúng ta đã bắt nhanh và tận dụng được lợi thế của công nghệ, của trí tuệ nhân tạo, của những thành quả đổi mới. Ở nhiều nước khác, người ta phát triển, tăng tốc, đổi mới trong những giai đoạn chưa có những lợi thế này.Thứ ba, người tiêu dùng Việt Nam chi tiêu rất mạnh tay. Có thể nói, chúng ta chưa giầu nhưng rất "chịu chơi" và chịu chi, tức khả năng tiêu thụ rất mạnh hàng hóa, dịch vụ từ bình dân cho đến cao cấp.Thị trường 100 triệu dân chấp nhận rủi ro lớn, chấp nhận hội nhập cao và chấp nhận tiêu thụ mạnh là thị trường quá hấp dẫn và có rất nhiều cơ hội phát triển.Đấy là những cơ sở để chúng ta bứt phá trong sản xuất, kinh doanh và cạnh tranh toàn cầu. Nhưng đẩy mạnh sản xuất, phát triển thương mại, dịch vụ hay gia tăng tiêu thụ thì cũng đều phụ thuộc rất nhiều vào thể chế.[caption id="attachment_46703" align="alignleft" width="450"] Cải cách thể chế - yếu tố then chốt để thúc đẩy tăng trưởng kinh tế. Ảnh: Chinhphu.vn.[/caption]Chúng ta đã từng tiến rất nhanh, rất mạnh, rất tốt, như một giấc mơ và hơn cả giấc mơ mà thế giới cũng phải ghi nhận. Nhưng đó mới chỉ là so sánh với chính chúng ta, với mặt bằng khởi đầu rất thấp. Đã chấp nhận nền kinh tế thị trường và hội nhập sâu, rộng toàn cầu mà chỉ so với chính mình thì không mấy ý nghĩa, thậm chí là vô nghĩa, là ru ngủ, là trì trệ, tụt hậu. Nếu như sắp tới không vượt qua chính mình thì chúng ta cũng vẫn cứ đi lên, vẫn cứ tiến bộ, vẫn cứ tăng trưởng vì là xu thế tất yếu. Tuy nhiên, tiến lên kiểu nhờ nước nổi, bèo nổi thì không khác nào kiểu tư tưởng lội nước đi sau, bình chân như vại, được chăng hay chớ, theo đóm ăn tàn và sẽ chỉ quanh quẩn ở cuối, đi sau thiên hạ.Thách thức của chúng ta là buộc phải chạy đua với các nước trong lúc họ cũng rất nhanh, rất cởi mở, rất tạo điều kiện phát triển. Do đó, muốn bước vào kỷ nguyên mới thành công thì đừng ngủ mê trên thành tích.Chúng ta đã từng rất khốn khổ, nghèo đói vì chính sách phát triển không phù hợp quy luật thị trường, khiến kinh tế bị kìm hãm, lạc hậu. Nhưng chúng ra đã kịp nhận ra để thay đổi và phát triển với chính sách đúng đắn, rộng mở. Công cuộc đổi mới, cải cách đã được mở ra với những chính sách mạnh dạn phá rào để tháo gỡ điểm nghẽn dòng chảy lưu thông của hàng hoá nói chung và lương thực nói riêng trong cơ chế ngăn sông, cấm chợ, bóp nghẹt thị trường lúc đó.Đáng tiếc là những năm gần đây, nền kinh tế lại đang đối mặt trở lại với nguy cơ bị thắt chặt, trói buộc. Nhiều việc lớn, việc khó không được tháo gỡ, tạo điều kiện, mà chỉ muốn ngăn chặn, cấm đoán, có lẽ là do sợ chịu trách nhiệm và để "giữ an toàn". Những cái thông thường nhất, đơn giản nhất, dễ nhất thì nhiều khi cũng gây khó dễ, vòi vĩnh. Tiếp xúc với doanh nghiệp, người dân qua những câu chuyện hằng ngày mới thấy rằng, để đứng vững và phát triển, doanh nghiệp phải trả giá bằng muôn vàn bức xúc, chi phí không chính thức và những điều đáng buồn.Sau một thời gian xoá bỏ "giấy phép con", lại nảy sinh điều rất lo ngại vì nó bị biến thành "giấy phép cha" và "giấy phép vô hình". Với con số ước tính lên đến 16.000 điều kiện kinh doanh tại thời điểm này thì môi trường kinh doanh đã xấu đi quá nhanh, trắc trở khó ngờ. Đó là một vạn sáu nghìn sợi dây trói buộc doanh nghiệp, níu kéo doanh nhân, kìm hãm thị trường. Rất nhiều tiền bạc, công sức, nguồn lực xã hội bị hao hụt, tiêu tán, thui chột khi hoạt động giao thương rơi vào vô số sợi dây pháp lý hay phải vượt qua từng đó cái cửa lớn, nhỏ với những ổ khóa học búa.Doanh nghiệp muốn được thật sự tự do kinh doanh theo đúng tinh thần của Hiến pháp, muốn được giải thoát khỏi những thứ trói buộc vô lý để chớp lấy cơ hội, tả xung hữu đột, tự tin chiến đấu và chiến thắng trên thương trường. Nhưng nếu chỉ tháo gỡ bằng kiểu "cò kè bớt một thêm hai" điều kiện kinh doanh, thì chúng sẽ vẫn cứ luẩn quẩn trong mê hồn trận của điều kiện pháp lý, sẽ không thể thành công khi bước vào kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Thật vô cùng thấm thía và vui mừng trước nhận định rất chuẩn xác của Tổng Bí thư Tô Lâm: Thể chế là điểm nghẽn của điểm nghẽn. Vì vậy, cải cách thể chế chính là chìa khoá mở ra kỷ nguyên mới và bước vào kỷ nguyên vươn mình của dân tộc. Bài 2: Giảm thiểu can thiệp vào thị trường là tăng cường cơ hội Kính mời quý độc giả đón đọc! -----------------Bất động sản (Chính sách & Cuộc sống) 28-02-2025:https://reatimes.vn/khat-vong-hung-cuong-the-che-la-chia-khoa-mo-ra-ky-nguyen-moi-202250227184302946.htm?(1.219/1.339).